청년을 위한 금융 교육 & 자산관리 프로그램 안내 – 재무관리의 첫걸음 (2025년 기준

청년을 위한 금융 교육 & 자산관리 프로그램 안내 – 재무관리의 첫걸음 (2025년 기준)

사회 초년생이 되면 급여가 들어오고, 생활비를 직접 관리해야 하는 시점이 찾아옵니다. 하지만 많은 청년들이 금융 기초지식 부족으로 과소비, 신용등급 하락, 투자 실패 등을 경험하게 됩니다.

이에 따라 정부와 금융기관, 지방자치단체는 청년층의 건전한 자산 형성을 돕기 위한 금융교육 프로그램 및 자산관리 컨설팅을 2025년에도 확대 운영하고 있습니다.

이번 글에서는 청년들이 무료 또는 저비용으로 참여할 수 있는 금융교육 프로그램, 자산관리 툴, 실전 재무계획 수립법 등을 종합 안내드립니다.

1. 청년이 꼭 알아야 할 금융 기초 상식

재무관리를 시작하기 위해 가장 먼저 익혀야 할 기초 개념은 다음과 같습니다:

• 예·적금과 CMA 차이 – 단기 vs 중기 자산 운용 이해
• 복리와 단리 개념 – 투자 수익률 계산법
• 신용등급 관리 – 신용점수 상승 전략과 연체 예방
• 세금 기초 – 근로소득세, 연말정산, 청년소득공제

이러한 개념은 단순히 아는 것이 아니라, 직접 활용할 수 있어야 자산 형성과 부채 관리에 효과를 발휘합니다.

2. 청년 대상 금융교육 프로그램 소개

① 금융감독원 청년 금융특강

금융감독원은 연 2회 이상 청년을 위한 오프라인·온라인 금융 교육 특강을 무료로 제공합니다.

• 주제: 금융사기 예방, 신용관리, 적금·투자 기초
• 대상: 대학생, 사회초년생, 취업 준비생 등
• 신청 방법: 금융교육센터 (edu.fss.or.kr) → 청년과정 신청

② KB국민은행 ‘청년 자산설계 아카데미’

KB국민은행은 청년층을 위한 온라인 자산관리 교육 과정을 제공합니다.

• 내용: 소비 패턴 분석, 금융상품 이해, 포트폴리오 구성
• 특징: 수강 완료 시 자산컨설턴트 1:1 무료 상담 제공
• 참여 방법: KB청춘마루 플랫폼 회원가입 → 강의 수강

③ 청년희망적금 가입자 대상 맞춤형 교육 (정부 연계)

청년희망적금 또는 청년내일저축계좌 가입자에게는 의무적으로 재무교육 콘텐츠 수강이 요구됩니다. 해당 콘텐츠는 정부 인증 교육기관을 통해 제공되며, 완강 시 추가 인센티브(이자 또는 지원금)가 주어집니다.

3. 청년 자산관리 지원 프로그램

① 서울시 청년재무설계 상담

서울시는 만 19~34세 청년을 대상으로 1:1 무료 재무상담 프로그램을 운영합니다.

• 상담 항목: 예산 수립, 저축 계획, 부채 정리, 보험 점검 등
• 상담사: 공인재무설계사(CFP) 또는 금융전문가
• 신청 방법: 서울청년포털 예약 후 오프라인 또는 온라인 진행

② 경기도 청년 자산 형성 코칭 서비스

경기도는 청년기본소득 수령자 또는 경기도 거주 청년을 대상으로 금융교육 + 자산관리 툴 제공을 결합한 프로그램을 시범 운영 중입니다.

• 특징: 소득 분석 → 소비패턴 진단 → 맞춤 예산 툴 제공
• 연계기관: 신용회복위원회, 청년재단, 금융회사 등

4. 추천 디지털 자산관리 툴

재무 계획은 일회성이 아닌 ‘지속적인 관리’가 핵심입니다. 이를 위해 활용할 수 있는 무료 자산관리 도구들을 소개합니다.

① 토스(Toss)

• 수입/지출 자동 분석, 신용점수 조회, 금융상품 추천
• 매월 소비 리포트 제공, 카드/현금 흐름 시각화

② 뱅크샐러드

• 마이데이터 기반 자산 통합 관리
• 예산 관리, 투자 포트폴리오 추천 기능 탑재

③ 국민건강보험공단 ‘재무설계 체험관’

• 간단한 소득/지출 입력만으로 노후 자산 시뮬레이션 제공
• 은퇴 준비, 보험설계, 공적연금 확인까지 가능

5. 재무 목표 설정 실전 가이드

청년기 금융관리는 단순 저축이 아니라 목표 기반이어야 효과적입니다.

Step 1 – 6개월 예산 점검

• 내 통장 흐름을 분석해 고정지출, 변동지출 파악
• 월 예산표(엑셀 or 앱) 작성 습관화

Step 2 – 단기·중기 목표 설정

• 단기: 여행자금, 노트북 구입, 자기계발비
• 중기: 청약통장, 비상금 300만 원, 보험 가입

Step 3 – 자동이체 활용

• 월급일 기준 자동 저축 설정
• 비상금 통장, 소비 통장 분리

6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

• Q. 금융교육을 꼭 들어야 하나요?
  → 청년내일저축계좌 등 일부 지원 사업은 의무 수강 대상이며, 그 외에는 선택입니다. 다만 향후 자산 형성을 위해 필수적으로 권장됩니다.
• Q. 무료 상담은 신뢰할 수 있나요?
  → 서울시, 지자체, 금융감독원에서 운영하는 프로그램은 검증된 전문가만 참여하므로 안심하고 이용할 수 있습니다.
• Q. 재무 목표 설정이 어려운데 어떻게 시작해야 하나요?
  → 소비 내역부터 점검하고, 월 단위 저축 가능 금액을 계산한 뒤 작은 목표부터 시작하는 것이 좋습니다.

마무리

청년의 자산 형성은 단순히 통장에 돈을 모으는 것을 넘어, 금융 이해력과 실천력을 키우는 과정입니다. 2025년에는 공공기관과 은행, 지자체가 제공하는 다양한 금융교육과 재무설계 서비스를 적극 활용해 내 돈을 지키고, 미래를 설계하는 힘을 길러보시기 바랍니다.

다음 글에서는 청년 우대형 청약통장의 조건, 금리, 세제혜택 등을 자세히 정리해드립니다. 청약을 준비 중이라면 절대 놓쳐선 안 될 정보입니다.